Насколько грозит Волгоградской области финансовый кризис? Могут ли региональные банки помочь региональному бизнесу? Стоит ли ждать бизнесу реальной помощи от властей? На эти и другие вопросы V1.ru ответил председатель ассоциации банков Волгоградской области Роман Беков.

– Роман Сергеевич, сейчас много говорится о всемирном кризисе, который пришел в Россию. Насколько, по вашему мнению, от него страдает сейчас Волгоградская область?

– Говорить об оторванности нашего региона от мировых экономических проблем и кризиса было бы необоснованно. Давным давно уже перестала существовать экономическая обособленность регионов, сейчас иные времена. Однако сейчас мы ощущаем только начальные этапы кризиса, который, в первую очередь, коснулся финансовых структур.

Важно отметить, что, как и во всем мире, так и в России усиление роли государства стало важной составляющей частью борьбы с финансовым кризисом.

В Волгоградской области кризиса как бы и нет. Если говорить о России в целом, то на фондовых площадках, в банковской и финансовой сферах он уже есть. В экономике кризиса пока нет. Но думаю, что скоро он туда приблизится. Самая страшная перспектива – если кризис финансовый перейдет в кризис экономический. А сегодня уже нет межбанка, есть проблемы с кредитованием реального сектора экономики региона. Безусловно, эти факторы являются явными признаками финансового кризиса.

– Региональные банки уже прочувствовали его на себе?

– По данным ЦБ РФ по Волгоградской области, основные банковские показатели по сравнению с прошедшим годом в финансовой сфере не поменялись. Если судить по остаткам на расчетных счетах предприятий, размещенным в банках депозитам, вкладам, по выданным кредитам, то в области сохраняется вполне положительная тенденция. Да, можно говорить, что у нас тоже уже приостановлена выдача кредитов, в первую очередь ипотечных и автокредитов, как, впрочем, и по всей России. Что же касается кредитования юридических лиц, то могу сказать, что общий портфель кредитов не уменьшился, но и работа по выдаче новых практически приостановлена. Это связано с определенной турбулентностью, царящей последние три-четыре месяца на российском и международном финансовых рынках. Уже нет того источника ресурсов, которым пользовались многие коммерческие банки, имеющие доступ к внутренним и внешним источникам заимствования. На финансовом рынке отсутствуют «дешевые» и «длинные» деньги. Безусловно, это не могло не сказаться на ликвидности нашей экономики в целом.

Учитывая, что более 80 процентов всех денежных ресурсов расположены в Москве, мы сильно зависим от того, как будет развиваться ситуация в столице.

Несмотря на напряженность, банковская система региона развивается достаточно спокойно и цивилизованно. Ситуация и в региональных, и в федеральных банках достаточно сложная и следующий год будет для банковской системы непростым. Проблемы в региональных банках возникли, в основном, из-за отсутствия межбанковского кредитования. Если федеральные банки еще получают какие-то государственные деньги, то у региональных банков доступ к ним крайне ограничен. Но, несмотря на это обстоятельство, региональные банки переживут и этот кризис. Они воспитаны в более тяжелых условиях и пережили уже несколько кризисных ситуаций.

– То есть в ближайшее время полного краха ждать не стоит?

– За последнее время я встречался со многими общественными организациями, объединяющими и наш мелкий, и крупный бизнес, товаропроизводителей и предпринимателей. Безусловно, появилась серьезная озабоченность по работе с нашими крупными промышленными предприятиями. Уже известно, что многие предприятия начинают заявлять о возможном сокращении из-за того, что в последнее время у них появились проблемы с оборотным капиталом и реализацией продукции. В основном, это крупные предприятия, продукция которых реализуется за пределами Волгоградской области. Что касается банковской сферы – в некоторых регионах она находится в гораздо худшем состоянии, чем у нас. Наша банковская система не только держится, но и является ликвидной. Слава богу, у нас нет оттока вкладов, как это было в других регионах, у нас нет банкротств. На сегодняшний день ни одно кредитное учреждение области не потеряло ликвидность. А их у нас уже 77. Все банки работают нормально, проводят платежи, и те банки, которые брали на себя обязательства по кредитным линиям и по овердрафту, исполняют их перед своими клиентами. Но сейчас у многих предприятий возникла потребность в дополнительном кредитовании. В этом отношении наши банки действенной помощи, к сожалению, оказать не могут. Как такового доступа к кредитным ресурсам в настоящее время уже нет.

– К концу года все больше говорится о сложившейся тяжелой ситуации в экономике Волгоградской области. Есть этому основание?

– Безусловно, конец года вообще всегда трудный. Это подведение итогов, выплата налогов, в том числе НДС, налога на прибыль, выплата премиальных, заработной платы. Но в этом году возможны особенные трудности, ввиду отсутствия межбанковского рынка. В целом картина будет достаточно сложная, хотя правительство и ЦБ РФ в настоящее время принимают оперативные меры, что нельзя было сказать в предыдущие годы, особенно в период кризиса 1998года. Сейчас все винят в кризисе Америку. Но это не только Америка – это вся мировая система. Основная масса товаров и финансовых расчетов держалась на долларе. Это долларовый кризис, который возник не сегодня и не вчера, а 20-30 лет назад. Просто проявился он сейчас. Поэтому ситуация в России во многом будет зависеть от того, как сложится финансовая ситуация в мире. Будет хуже – будет хуже Москве, будет хуже регионам. Будет хорошо за рубежом – будет хорошо и в Москве, и у нас. Я надеюсь, что правительство примет все действенные меры по выводу страны из финансового кризиса, а принятые программы по финансовому оздоровлению внедрятся в жизнь, доведя деньги до реальной экономики. На сегодняшний день, к сожалению, региональные банки доступа к деньгам, выделяемым Правительством, не имеют. Я не знаю ни одного региона, который получил эти деньги. Есть список из 120 банков, перечень которых утвержден. В нашем регионе из этих банков около 50 имеют свои филиалы. Потенциально можно рассчитывать, что если программа заработает в полном объеме, то какие-то деньги в регион пойдут. Они для наших предприятий очень нужы: ведь это сохранение рабочих мест и производительности.

– Губернатор Волгоградской области заявил о создании антикризисной комиссии, названной «комиссией по стабилизации экономической и социальной обстановки». По вашему мнению, административный ресурс региона в состоянии сейчас и в дальнейшем помочь региональному бизнесу и промышленности?

– Все крупные предприятия 2 в основном частные. Они имеют своих хозяев – акционеров. Безусловно, государство ручаться и поддерживать в финансовом плане данные предприятия не будет, нет такого механизма. Кстати, я могу напомнить пример Санкт-Петербурга, знаете, как там поступила администрация? Деньги казначейства через аукцион стали размещать в местных банках, которые впоследствии кредитовали предприятия своего города и области. Это один из примеров, когда региональное правительство оказало реальную помощь своим предприятиям и банкам. Возможно, руководству нашей области стоит изучить опыт работы питерцев. Сама банковская система Волгоградской области, думаю, не в состоянии оказать действенную кредитную помощь в данный момент. Но на сегодняшний день ситуация тревожная. Многие руководители предприятий обращаются за кредитными ресурсами, банкиры воздерживаются от дополнительного кредитования в целях поддержания собственной ликвидности. Безусловно, нужно принимать меры. Такого не было уже давно – уже поговаривают о массовых сокращениях. Нужно думать о людях, которые могут остаться без зарплаты и без работы.

Я думаю, что меры должны приниматься в целом по Российской федерации.

Антикризисная комиссия создана своевременно, она необходима, и одной из главных задач комиссии, на мой взгляд, является реализация тех «оздоровительных» мер в регионах, которые объявляются в центре.

– Но массовые сокращения автоматически потянут за собой и массовые просрочки по кредитам. Не опасаетесь этого?

– Если говорить по поводу просрочки, то в Волгоградской области ее уровень составляет около одного процента от общего объема выданных кредитов. В нашем регионе на октябрь 2008 года выдано порядка 110 миллиардов рублей. Это хороший показатель в целом по России. В основном, банки уже перешли на долгосрочное кредитование с надежными заемщиками. Что касается ипотеки, то она выдается на 15-20 лет. Проценты по выданным кредитам никто менять не будет. 13-14 процентов – остаются вполне по карману и при автокредитовании, и при ипотечном кредитовании. Банки понимают, в какой ситуации оказались предприятия. Сейчас невозможно проводить массовые банкротства, продажи. Но даже если пойти на это и продавать , то на рынке нет покупателя. Думаю, что банки сейчас гораздо активнее будут идти навстречу заемщикам, используя пролонгацию договоров. Но как долго это будет продолжаться? Дна никто не видит. Мы находимся в ожидании. Планируется, что разрядка произойдет в конце февраля–апреле.

– А что посоветуете делать с имеющимися сбережениями, пока картина развития кризиса еще неизвестна? Куда подстелить финансовой соломки?

– Я рекомендую свои сбережения хранить в той валюте, в которой они есть. Сейчас уже поздно что-то менять. Деньги надо хранить в той валюте, в которой вы получаете зарплату, доход или планируете провести траты. Если думаете потратить в евро – можно определенную сумму поменять в евро и хранить. Если в долларах – то же самое. Совокупные сбережения трогать не надо. Сейчас процентные ставки достаточно высоки, хотя я бы сейчас не рекомендовал населению обращать внимание на эти ставки. Чем выше ставка, тем выше риски. Об этом надо думать. Чем выше риски, тем больше опасность, что свой вклад вы можете не вернуть. Однако дума приняла закон о страховании вкладов, и он вступил в силу. Каждый гражданин может, не рискуя, разместить 700 тысяч рублей в кредитном учреждении, входящем в систему страхования вкладов. Практически все кредитные учреждения области входят в эту систему. Соответственно, порядка 50 миллионов совершенно спокойно можно разместить на счетах в разных банках под гарантию государства. Процентная ставка по депозитам – 12-15 процентов, вполне приемлемая. Думать надо не о том, как заработать, а как сохранить то, что есть. Впрочем, мы уже не раз проходили кризисы. Помним 98-ой год и то, что было раньше, но сейчас другие времена и другая экономика. Надеемся, что катастрофических последствий просто не будет.

– Но одновременно с кризисом в Волгограде продолжается противостояние между городскими и региональными властями, особенно обострившееся после принятия трехлетнего бюджета. Возможно ли прекращение этого конфликта?

– Да, на фоне других субъектов Российской Федерации ситуация в Волгограде не самая лучшая. Впрочем, конфликт между губернатором и мэром возникает и в других городах. Он вообще заложен в федеральных законах. Противостояние будет продолжаться, пока будет субъективное распределение бюджета, пока мэр будет выбираться народом, а губернатор назначаться. Эту ситуацию необходимо разрешать на высшем уровне. Есть регионы, где руководители пытаются договориться между собой. Пытаются в силу характера, нравов, амбиций. У каждого это получается по-своему. Но, к сожалению, в нашем регионе это затянулось. Очень долго – с одним мэром, другим, третьим... В результате страдает и город, и область. Это миллиарды денег, не полученных из федерального бюджета, это несогласованность федеральных программ, когда нет единого мнения, единого центра... Безусловно, город от этого отстает в своем развитии. Ведь в последнее время возникла конкуренция по динамике развития как между городами, так и между различными субъектами Российской Федерации. Я вижу, как развиваются другие города – Ростов, Краснодар, Саратов, та же самая Астрахань. Можно посмотреть по федеральным программам, по тем суммам средств, которые поступают из федерального центра, и сопоставить с Волгоградом и областью. Мы сильно уступаем, а это обидно.