На волгоградских должников нацелились «раздолжнители»

За последние несколько месяцев в Волгограде увеличилось количество компаний, клиентами которых являются исключительно заемщики банков. Причем в последнее время все чаще появляются те, кто зарабатывает именно на проблемных заемщиках.

Одно из последних ноу-хау так называемых «кредитных робингудов» – предложение рефинансировать потребительский кредит под 10% годовых с рассрочкой до 15 лет. При этом «избавителей от кредитного рабства» интересуют должники, бравшие кредит в размере не менее 100 тысяч рублей и не более миллиона. По телефону потенциальным клиентам компаний, как правило, сообщают минимум информации, искренне выражая заинтересованность лишь в том, чтобы записать клиента на консультацию в офисе. Приехать предлагается с кредитными договорами и паспортом.

«Единственное условие, которое мы предъявляем заемщикам, – возможность доказать форс-мажорность причин, из-за которых вы потеряли возможность платить кредит, – пояснила менеджер компании Credit Billbenk Екатерина. – Это может быть потеря трудоспособности, внезапное увольнение или уменьшение доходов по не зависящим от вас обстоятельствам. То есть нам важно понимать, что свои долги перед банком вы накопили по объективным причинам».

Между тем всемогущему Интернету компания Credit Billbenk известна как продавец программы целевого вексельного кредитования «Раздолжнитель». К слову, плакаты с рекламой услуги совсем недавно появились и на улицах Волгограда. Обещая рассчитаться с кредиторами на доступных и посильных условиях, компания рекламирует свой продукт как единственный законный способ выйти из самых безнадежных финансовых ситуаций. На деле должникам предлагают приобрести вексель, стоимость которого перекрывает по сумме величину просроченного кредита. Предполагается, что покупатель может расплатиться векселем по текущим долгам, а расплатиться за вексель предлагается на посильных для клиента условиях в рассрочку сроком до 10 лет под минимальный процент. Однако предлагаемая «раздолжнителями» схема вызывает немало вопросов у экспертов рынка.

«Слыша от клиентов о появлении в городе очередной организации, обещающей избавить от долгов, мне хочется ввести в обиход официальный термин «финансовая диарея», – поясняет руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев. – Ибо те сказки и «инновационные способы», о которых рассказывают там клиентам, не имеют ничего общего с реальностью. На деле обращение к таким посредникам заканчивается тем, что люди перестают предпринимать какие-либо усилия по оплате существующего долга, будучи уверены, что все их проблемы отныне чудесным образом решатся разного рода «помогаторами». В итоге у людей растут штрафы за просрочку, а при этом они оказываются должниками сомнительных организаций, которые абсолютно непредсказуемы в своих действиях».

Эксперты советуют волгоградцам быть крайне осторожными, соглашаясь на предложения посредников, обещающих избавить от кредитных долгов.

«Озвученные цифры (10% с рассрочкой на 15 лет), тем более для сумм от 100 тысяч до одного млн рублей выглядят слишком соблазнительными, чтобы быть легальным предложением, которое принесет выгоду и продавцу, и покупателю, – считает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – На самом деле такие «услуги» перекликаются с предложениями других компаний, некоторые из которых уже перестали существовать – погашение задолженности потребителя перед банком за частичную стоимость займа. Думаю, что в рамках необеспеченного потребительского кредитования достичь таких низких процентных ставок, которые будут ниже, чем депозиты в некоторых небольших кредитных организациях, практически невозможно. Такие ценовые условия говорят о том, что следует с осторожностью отнестись к этим предложениям, тщательно проверить все документы, а лучше – посоветоваться с экспертами».

При этом эксперт отмечает, что спрос на такие услуги со стороны населения действительно может быть высоким.

«На фоне замедления темпов роста экономики России закредитованность растет быстрыми темпами, а реальных располагаемый доход – уменьшается, – поясняет Антон Сороко. – В такой ситуации у некоторых потребителей действительно могут возникнуть проблемы с оплатой текущих обязательств, но, думаю, что лучше воспользоваться предложением своего же банка по рефинансированию задолженности, чем уповать на честность какой-то непроверенной компании. Тем более сейчас отечественные финансовые организации активно работают над программами реструктуризации для обычных потребителей».

Навскидку вопросы к деятельности «раздолжнителей» появляются и у других экспертов.

«Рефинансирование на таких условиях выглядит весьма сомнительным, – соглашается с предыдущими экспертами директор Волгоградского филиала БКС Премьер Максим Головатов. – Сразу напрашивается множество вопросов. Откуда у этих «компаний» такие «длинные» дешевые ресурсы? Как давно работают на рынке эти организации? Банки, в том числе лидеры рынка, предлагают рефинансирование не ниже чем под 15–16% годовых, то есть ставка в 10% просто нереалистична. В этой связи мы рекомендуем работать только с официальными структурами, имеющими банковскую лицензию. С ними риск пострадать от недобросовестных действий будет в десятки раз ниже. Примерно то же можно сказать и о фирмах, предлагающих вернуть незаконные комиссии банков. К сожалению, приходится констатировать, что в нашей стране еще нередки случаи, когда недобросовестные организации откровенно зарабатывают на финансовой непросвещенности значительной части населения».

Как не попасть в кредитное рабство:

1. Прежде чем взять кредит, трезво оцените свои силы. По общепринятым нормам общий объем кредитных платежей не должен превышать 40% среднемесячного дохода семьи.
2. Избегайте соблазна завысить собственные финансовые возможности при подаче заявки на кредит. Банки, верящие клиенту на слово и не требующие детального подтверждения доходов, обычно предлагают не самые низкие по рынку проценты. Поэтому полученный таким образом кредит, скорее всего, будет недешев, а гасить его все равно придется, выделяя средства из реальных доходов.
3. Тщательно выбирайте кредитора. Помните, что «быстрые» деньги не могут быть дешевыми. Банки и микрофинансовые организации, легко расстающиеся с деньгами, закладывают риск невозврата денег в высокий кредитный процент.
4. Избегайте услуг посредников как при выборе кредитной организации, так и в случае возникновения просрочки. Самый лучший способ урегулировать вопрос с просроченным кредитом – обратиться в банк, где вы его брали.
5. Никогда не погашайте кредит новым займом.