Поделиться
В условиях, когда банки заметно ужесточили требования к заемщикам, в поисках кредитных денег волгоградцы все чаще обращаются к частникам. Популярность набирают онлайн-площадки, на которых нуждающийся в деньгах может попытать счастья и получить заем даже с испорченной кредитной историей. По неофициальной информации, объем теневого кредитного рынка в Волгоградской области составляет до трети от официальных сумм.
К началу лета доля просроченных кредитов перед российскими банками достигла рекордного показателя с 2008 года и составила 10%. Эксперты предрекают, что количество проблемных долгов будет расти и дальше, а банки уже начали работать с долгами и более тщательно отсеивать заемщиков.
«Возьму в долг под расписку! Срочно! Обязуюсь вернуть всю сумму в течение трех месяцев! Приму любые предложения! Под любые проценты. Звоните в любое время! Трудоустроен», – именно с такими объявлениями ищут частных инвесторов волгоградцы, для которых путь в банки оказался закрыт из-за испорченной кредитной истории. Все чаще для размещения таких объявлений волгоградцы выбирают не сайты бесплатных объявлений, а специализированные электронные площадки, обозначенные термином p2p.
«Конечно, сегодня можно пойти и взять деньги в долг у микрофинансовой организации, где попросят только паспорт, – рассказывает волгоградец Иван Калитин. – Проблема только в том, что и проценты они выставят грабительские. После похода по банкам я понял, что с моей кредитной историей можно не тратить понапрасну время. К соседям уже не обратишься – не те времена. Через Интернет нашел деньги даже немного дешевле, чем предложил бы банк. Правда, человек нашелся не сразу».
При том, что самой распространенной причиной обращения к рынку «серых» займов чаще всего бывает испорченная кредитная история, встречаются среди потенциальных заемщиков и те, кто ищет деньги не для покрытия текущих нужд, а на развитие бизнеса.
«Вот уже три месяца я не теряю надежду найти соинвестора для развития фермерского хозяйства животноводческого направления, – рассказывает волгоградец Михаил Ресницкий. – Сейчас у меня есть небольшое стадо коров, но объем надоев не позволяет заключить напрямую договор с местным молокозаводом. А это значит, что мы вынуждены работать с перекупщиками и терять в цене как минимум пять рублей с литра. Расширив стадо до 100 голов, можно организовать КФХ и сдавать молоко уже не по 16, а по 23 рубля за литр».
По словам Михаила Ресницкого, за три месяца общения с потенциальными инвесторами, которых было немало, действительно серьезную заинтересованность он увидел лишь у трех человек.
«Правда, ни с одним из них мы не договорились, – рассказывает Михаил Ресницкий. – Одному не понравился наш регион, он не захотел бизнес в Волгоградской области. Другого смутило наличие у меня детей, мол, не известно с кем придется вести бизнес в случае чего. Но такая логика не устроила уже меня. В целом же я сохраняю надежду найти инвестиции на приемлемых для меня условиях».
При этом Михаил верит, что эти условия будут однозначно более интересными, чем в банке.
«Не буду лукавить, в банки я не пошел просить денег, потому что на руках есть непогашенный кредит со сложной историей, – рассказывает фермер. – Но даже если отбросить это обстоятельство, получить сегодня деньги на развитие фермерского хозяйства очень сложно. Немногие банки, которые специализируются на этой теме, требуют такую кучу бумаг, что сложно даже представить, с какой стороны к ним подступиться».
По словам экспертов, рынок «серых» займов сегодня растет в России повсеместно, тем более что нынешние возможности позволяют кредитовать заемщиков вне зависимости от места их расположения. Инвестор из Москвы может в считаные минуты перечислить деньги на карту клиенту из любого региона. Единственный сдерживающий темпы роста этого рынка фактор – гарантии возврата средств.
«Рынок взаимного кредитования существует достаточно давно, однако сейчас он переживает период рассвета, – поясняет советник по макроэкономике генерального директора брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов. – Безусловно, люди, которые зарабатывают, предлагая займы в этом сегменте, понимают, что их заемщики могут относиться к категории проблемных. Самым сложным в этой ситуации будет определиться с гарантиями возврата средств. По закону человека нельзя лишить единственного жилья. Автомобиль, выступающий в роли залога, легко можно переоформить на другого собственника. Поэтому сегодня многие дают займы, заручившись разве что нотариально заверенной распиской. Но на деле она дает минимальные преимущества, если заемщик все-таки откажется возвращать долг. При рассмотрении дела в суде обладателю расписки не потребуется вызывать свидетелей, готовых подтвердить факт займа, на этом все».
Участники самых популярных среди волгоградцев электронных площадок по взаимному кредитованию и в самом деле чаще всего страхуют свои риски нотариально заверенными расписками. Среди других вариантов обеспечения рисков встречаются займы под залог золота. Процентная ставка таких предложений от 0,25% в день, золото оценивается из расчета 1260 рублей за грамм. В качестве залогового обеспечения может быть рассмотрен автомобиль (в залог берется ПТС) или квартира.
«Конечно, частный инвестор, в отличие от банка, не имеет возможности обратиться к коллекторам, – поясняет Сергей Хестанов. – Поэтому у многих возникает иллюзия, что, взяв деньги таким образом, их можно не возвращать. Однако нужно понимать, что процедура взыскания средств с должника может быть длительной и бесперспективной, если она совершается по закону. Те, кто зарабатывает на этом рынке, часто имеют очень серьезную поддержку в криминальных кругах, поэтому их средства могут быть защищены гораздо надежнее, чем кажется».
Между тем рынок взаимного кредитования физлиц все чаще становится предметом пристального внимания Центробанка. В частности, регулятор запросил отчетность у площадок p2p, через которые оказываются такие услуги. Предполагается, что по итогам анализа полученных данных регулятор примет решение о целесообразности регулирования этого сегмента.
P2p-компании (peer-to-peer; «равный – равному») – это интернет-платформы, через которые одни физлица могут кредитовать других физлиц. По оценкам участников рынка, средний размер ставок на них варьируются от 1% в день для коротких займов (до двух недель) и до 22% годовых для долгосрочных займов (сроком до полутора лет).
