Поделиться
Поделиться
Поволжскийбанк Сбербанка России с февраля смягчает требования к физлицам, желающимполучить кредит, а также на три месяца запускает программу реструктуризациипроблемных займов. Эксперты расценили эту новость как начало кредитной оттепелив целом на банковском рынке.
Поволжский банк, в который входит иВолгоградское отделение №8621 Сбербанка, в 2010 году поставил перед собойамбициозную задачу: к третьему кварталу нарастить объемы выдачи кредитовнаселению настолько, чтобы приблизиться к докризисным показателям. Об этомсообщил директоруправления кредитования частных лиц Поволжского банка Сбербанка России СергейЕмельянов. Как известно, за время кризиса в связи сужесточением условий выдачи займов объем кредитного портфеля Сбербанка, хоть инезначительно, но все же снизился. По Поволжскому банку в целом за прошлый годпроизошло снижение кредитного портфеля на 9,7 миллиарда рублей. На начало годаостаток ссудной задолженности составил 96 миллиардов 335 миллионов рублей.Объем выдачи кредитов за прошлый год составил около 34 миллиардов рублей, чтопочти вдвое меньше объема выдачи в 2008 году.
Нарастить объемы банкпланирует, смягчив целый ряд условий выдачи розничного кредитования. Правда,лишь для отдельных клиентов.
«Для сотрудниковпредприятий-участников зарплатных проектов мы решили предложить льготную ставкупо кредитам, – сообщил Сергей Емельянов. – Стоимость кредита для таких клиентовбудет ниже на 10%. К примеру, если процентная ставка по нецелевому кредиту сегоднясоставляет в среднем 19%, то для участников зарплатного проекта она будет равна17,1%. Если жилищный кредит клиент может получить с процентной ставкой от 13,5%до 16,25%, то для держателей зарплатных карт она составит от 12,5% до 14,65%.Это существенные скидки, но получить их может только работник предприятия,подписавшего договор со Сбербанком по зарплатному проекту».
Как стало известно34banka.ru, в Волгоградской области сегодня зарплатные карты держат 250 тысяччеловек. А это значит, что практически каждый третий работающий житель регионаможет получить кредит со льготной ставкой. Кроме того, по словам господинаЕмельянова, для отдельных категорий граждан снижен минимальный размерпервоначального взноса по жилищным кредитам. Если сегодня рядовой волгоградецдолжен внести в банк 20% от стоимости жилья, то отдельные лица могут внестивсего лишь 10%.
«Во-первых, такаявозможность предлагается сотрудникам предприятий-партнеров банка, – отмечаетСергей Емельянов. – Эти предприятия либо обслуживаются в Сбербанке, либореализуют программы социальной поддержки работников, нуждающихся в улучшениисвоих жилищных условий. Соцподдержка обычно оказывается в виде субсидированиячасти процентной ставки по кредиту или же оплате первоначального взноса.Во-вторых, 90% заемных средств на покупку жилья мы можем предоставитьучастникам региональных социальных программ».
Кроме того, Сбербанкбудет помогать и ветеранам в приобретении жилья. Если размер субсидии,выделенной ветерану на покупку жилья, недостаточен, то он может взять кредит вбанке. Для этого ему, правда, придется привлечь созаемщиков, которыми могутбыть братья, сестры, дети и племянники.
На решение вопроса спроблемными долгами Сбербанк дал себе три месяца. С 1 февраля по 1 мая банкзапускает программу реструктуризации и рефинансирования кредитов для проблемныхзаемщиков, а также тех должников, на которых уже поданы иски в суд.
Тем заемщикам, ктобрал кредит с дифференцированными платежами, банк предлагает в случаенеобходимости реструктуризовать свой долг. В круг таких клиентов включаются те,кто допустил просрочку сроком до 90 дней. Суть реструктуризации заключаетсяпрежде всего в увеличении срока кредитования. По жилищным кредитам – до семилет, по потребительским – до трех лет. Кроме того, клиенту разработаютиндивидуальный график погашения задолженности, в соответствии с которым можетбыть приостановлено начисление неустоек и отсрочены платежи по основному долгу.
Кредит, предусматривающий погашениеаннуитентными (равными) платежами, можно будет рефинансировать. Программапредусматривает выдачу некоего стабилизационного займа. Кредит предоставляетсяв сумме, необходимой для погашения текущей просроченной задолженности пожилищному кредиту, неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита,платежей по жилищному кредиту, которые только предстоит оплатить.
Еще одно новшество – заемщикам,на которых уже поданы исковые заявления в суд, но еще не принято решение овзыскании, будет предложено подписать мировые соглашения. По словам СергеяЕмельянова, условия реструктуризации и рефинансирования кредитов будутприниматься в каждом случае индивидуально. Банк будет обращать внимание натакие факторы, как наличие постоянного заработка, подтвержденное документальноснижение официального уровня дохода, отсутствие других «плохих» долгов.
«Мы всегда говоримнашим клиентам: есть проблемы – приходите в банк. Будем искать индивидуальныерешения, – говорит заместительуправляющего Волгоградского отделения №8621 Сбербанка России Александр Черкашин.– Теперь для решения проблем наших клиентов стало еще больше возможностей».
Экспертыговорят о том, что инициативы Сберегательного банка положили начало кредитнойоттепели в целом на банковском рынке. «Сбербанк служит ориентиром для другихбанков, которые, чтобы избежать снижения своей рыночной доли, скорее всего,также пойдут на смягчение кредитных условий, – поясняет аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева. – Другое дело, что у них, какправило, все-таки меньше возможностей, чем у Сбербанка, который имеет широкийдоступ к дешевым пассивам. Если говорить об условиях кредитования в целом, товозврата к докризисным уровням, по нашим оценкам, стоит ожидать не раньшеследующего года. Пока риски наращивания кредитного портфеля остаются высокими,что закладывается банками в стоимость кредитов».
