О том, как выбрать программу ипотечного кредитования, о возможности покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса у надежного застройщика и других тонкостях выгодной ипотеки V1.ru рассказала руководитель ипотечного центра Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Анна Селезнева.
– Итак, у меня остро стоит квартирный вопрос и я решаю взять ипотеку, с чего мне стоит начать?
– Начать стоит с главного – определения своих потребностей и возможностей. От этого будет зависеть то, какой вариант недвижимости стоит рассматривать.
Например, у вас уже есть квартира, и вы заинтересованы в том, чтобы купить квартиру большей площадью или переехать в другой район. Здесь можно рассматривать варианты от застройщиков на первичном рынке. В чем преимущество такого варианта? Заемщику есть где жить, в случае если квартира сдана в черновой отделке, то есть время и возможность сделать ремонт по своему вкусу и переехать. А имевшуюся ранее квартиру можно сдавать в аренду или продать и воспользоваться правом полного или частичного досрочного погашения кредита.
Несмотря на то, что программа государственного субсидирования ипотеки закончила свое действие, застройщики и банки подготовили несколько программ, которые не уступают ипотеке с господдержкой. Одна из таких программ – ипотека без первоначального взноса совместно с надежным застройщиком города.
Рассмотрим теперь второй вариант: у потенциального заемщика нет квартиры и приобретаемая недвижимость будет единственной для него. В этом случае наряду с вариантами от застройщика с отделкой стоит рассматривать и вариант квартиры на вторичном рынке. Ставки по программам для вторичного рынка на текущий момент сопоставимы со ставками по программам ипотечного кредитования новостроек. Преимущество очевидно, заемщик получает квартиру, в которую может сразу въехать и жить.
Вне зависимости от того, какой вариант в результате вы выберите, важно трезво оценить свои финансовые возможности. Средний срок ипотеки сейчас – 15 лет. Потенциальному заемщику нужно понимать, что все это время ежемесячно ему будет необходимо вносить платежи. Поэтому от того, насколько трезво он будет оценивать свою платежеспособность, зависит то, насколько успешно он сможет выплатить полученный кредит. Банки со своей стороны проводят оценку платежеспособности потенциальных клиентов и, исходя из нее, предлагают варианты ипотечных программ.
– Возможно, есть какие-то нюансы, позволяющие сделать ипотеку выгоднее для заемщика?
– Первое правило – выбирать условия и срок, которые будут максимально комфортны в повседневной жизни. Более короткий срок ипотеки – меньше переплата за проценты. Но насколько он будет комфортен в размере ежемесячных платежей? Рассматривайте все варианты, которые предлагают банки, тем более, что программ множество и вариант подходящий именно вам подобрать сегодня вполне реально.
Если возможности будут позволять, то, соблюдайте главное правило длинных кредитов, к которым относится и ипотечный, – стремитесь сокращать срок кредитования путем частично-досрочного погашения. Сейчас возможность досрочно погашать » без комиссий и штрафов предоставляют все крупные банки. И это не обязательно крупные разовые суммы, мы знаем примеры клиентов, которые, оплачивая 2-3 тысячи рублей в месяц, при ежемесячном платеже в 17 тысяч рублей, смогли существенно сократить срок кредитования и тем самым выиграть в сумме переплаты.
Не нужно забывать о возможных налоговых выплатах, которые предоставляет государство. При покупке квартиры в собственность покупатель имеет право воспользоваться налоговым вычетом и возместить сумму до 260 тысяч рублей. При покупке жилья в ипотеку кроме основного вычета также возможно получить вычет по уплаченным кредитным процентам (вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке). Максимальный размер вычета по ипотечным процентам составляет 3 млн руб. (к возврату 360 тыс. руб.).
– Вы сказали, что существует программа по ипотеке без первоначального взноса. Разве такое возможно?
– Это более чем реально. У Промсвязьбанка и СК «Пересвет – Юг» есть предложение по ипотеке с первоначальным взносом 0% для одного из строящихся жилых домов ЖК «Янтарный». «Янтарный» расположен в экологически чистом месте Советского района рядом с сосновым бором. Территория очень выигрышная, до центра города можно доехать за полчаса. Во дворе новых домов предусмотрены сертифицированные детские и спортивные площадки, а до ТРЦ «Акварель» пять минут на автомобиле.
И самый важный момент, это то, что въехать в новую квартиру можно будет сразу же после получения ключей, так как в каждой квартире уже выполнена отделка. Есть: натяжной потолок, радиаторы отопления, электрика, плинтуса, обои, сантехника, межкомнатные двери, линолеум и пластиковые окна. Обустраиватесь и живите.
Реализация квартир выполняется по договорам долевого участия в строительстве. И здесь стоит поторопиться, так как застройщик планирует получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию в апреле текущего года. А до конца марта на ряд двухкомнатных квартир действует акция со скидкой в 100 тысяч рублей*. Обо всех условиях предложения можно узнать по телефону (8442) 96-50-40.
– Звучит заманчиво, но, как всегда, встает вопрос о том, какие же условия по программе предлагает банк и насколько они выгодны.
– Кредитование осуществляется по программе «Новостройка» с первоначальным взносом 0% именно для указанного выше дома. Потенциальный заемщик может рассчитывать на получение кредита в размере от 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. Сразу отмечу, что размер выдаваемого кредита определяется банком в соответствии с платежеспособностью физических лиц-участников ипотечной сделки. Срок предоставления ипотечного кредита зависит от потребности и возможности заемщика и составляет от 36 до 300 месяцев. Для получения ипотечного кредита заемщику должно быть 21 года до 65 лет включительно на дату возврата кредита. Размер процентной ставки в рамках опции «Новостройка» с первоначальным взносом 0% составляет 13,3% процентных пункта годовых. Важно отметить, что указанный размер ставки ипотечного кредитования действует в течение всего периода действия кредитного договора при условии соблюдения требований по страхованию Промсвязьбанка. В результате, исходя из доходов потенциального заемщика, возможно подобрать срок и график ежемесячных платежей таким образом, чтобы кредит был наиболее комфортен. Как мы говорили, это важное условие при длинном кредите и банк заинтересован в том, чтобы наш клиент, не смотря на наличие финансовых обязательств, жил полноценной интересной жизнью в своем новом доме.
Если у вас возникли вопросы или вы выбираете программу ипотечного кредитования, позвоните в ипотечный центр Промсвязьбанка в Волгограде (8442) 999 000.
На правах рекламы, ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия банка России №3251
*Жилая застройка северо-западнее Кардиологического центра в Советском районе г. Волгограда. Жилой дом №9. «Жилой комплекс «Янтарный город». Застройщик ООО «Пересвет-Юг». Разрешение на строительство №RU34301000-196/С-07. Проектную декларацию можно скачать на пересветюг.рф. Указанная скидка в размере 100 тыс. руб. распространяется на квартиры площадью 55,5 кв.м. с ценой 2050 тыс.руб. (до применения скидки) при единовременной оплате договора. Срок действия акции 01.01.2017-31.03.2017 г. Количество квартир ограничено их наличием.
