Волгоградская область в топ-30 регионов по количеству банкротов

Общее количество потенциальных банкротов в Волгоградской области составляет 10 518 человек, из них почти семь тысяч человек могут стать банкротами из-за кредитов на покупку потребительских товаров, 921 заемщик может получить статус банкрота из-за кредитной карты, 855 – из-за автокредита. Меньше всего потенциальных банкротов среди заемщиков микрокредитования – всего 96 человек и ипотечных должников – 263 человека.

Количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) оценивали по данным 3700 кредиторов, передающих сведения по состоянию на 1 апреля 2016 года. Всего в стране количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 тысяч человек, увеличившись с начала года на 3%. Потенциальные банкроты имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

Как следует из данных НБКИ, ситуация в Волгограде совпадает с общими принципами соотношения количества банкротов в зависимости от вида займа.

Так, основная часть граждан – потенциальных банкротов приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 64% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10%. Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.

Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по ипотеке – 2%. Еще 14% потенциальных банкротств приходится на тех заемщиков, долг которых (500 тысяч рублей со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.

«На ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Поэтому, несмотря на то, что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой».

Эксперт отметил, что с момента вступления закона в силу массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло.

«Это случилось прежде всего потому, что банкротство для заемщиков – вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях, – отметил Александр Викулин. – Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику. В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации».

Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, человек.

Среди причин, которые привели к высокому показателю потенциальных банкротов в регионе, эксперты называют в том числе и повышенную активность банков в последние пять лет.

«Мы с тревогой наблюдали, как кредиты волгоградцам буквально навязывали, не очень сильно разбираясь при этом в финансовом положении заемщиков, – поясняет руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев. – И люди брали эти кредиты: кто-то в силу финансовой неграмотности, у кого-то просто не было иной возможности обеспечить себе средства существования. Кризис усугубил ситуацию, и в числе потенциальных банкротов оказались и те, кто лишился работы из-за закрытия предприятий, о чем в Волгограде в последние годы мы слышали нередко. По закону для людей, стоящих на пороге банкротства, получение этого статуса – даже не право, а обязанность, которую они должны исполнить».