Поделиться
Поделиться
Волгоградцы все еще неохотно берут кредиты на образование, пользуясь по старинке в основном потребительскими займами. Пока что банкирам приходится медленно, но верно продвигать этот специфический продукт, надеясь на поддержку государства. Тем не менее эксперты предполагают, что уже через пару лет интерес к получению диплома в долг должен значительно увеличиться.
Абитуриент, который не прошел по конкурсу на бюджетное место в вузе, уже многие годы имеет возможность получить образование на платной основе. Были бы деньги. Но если средств не хватает, можно взять кредит. В основном, это выглядит так: родители горе-абитуриента идут в банк, оформляют займ на неотложные нужды, выплачивают его за год, а через год берут новый кредит. При этом долговая нагрузка практически полностью ложится на плечи родителей, поскольку сам студент, обучаясь на дневном отделении, может разве что заработать на карманные расходы. Однако этот способ, при всей его простоте, не самый выгодный.
Гораздо более привлекательным является целевой кредит на образование, однако популярным он пока еще не стал. Дело в том, что это достаточно специфический продукт: есть бюджетные места и есть достаточно обеспеченные студенты, способные самостоятельно оплатить образование. Ниша тех людей, которые по материальным причинам вынуждены обратиться в банк, составляет, по мнению экспертов, не более 10%. При этом в реальности кредит будет выдан еще меньшему числу студентов. Однако этим летом банкиры ожидают всплеск активности со стороны абитуриентов. Виной тому станет кризис и внушительные расценки на высшее образование. Приведем пример: стоимость обучения на дневном отделении за 2010-2011 учебный год составит: на экономическом факультете Волгоградского государственного университета – 85 тысяч рублей, на факультете «Финансы и кредит» в Волгоградской академии государственной службы – 89 400 рублей.
34banka.ru удалось обнаружить только три банка, работающих на территории Волгоградской области, которые выдают целевые займы на образование. При этом Россельхозбанк кредитует только студентов Волгоградской сельскохозяйственной академии. В классическом виде займы на приобретение диплома дают Сбербанк и банк «Сосьете Женераль Восток».
Образовательный кредит выигрывает у потребительского абсолютно по всем параметрам, – говорит управляющий операционным офисом банка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) в Волгограде Владимир Сероштанов. – Первое и основное – это, конечно, процентные ставки. Если по потребительскому кредиту они составляют 20% годовых, то по образовательному – уже 14% в рублях и 12-13% в долларах США и евро. Это объясняется тем, что образовательный кредит является целевым и не выдается заемщику наличными, а переводится на счет учебного заведения. Таким образом, снижаются банковские риски, что позволяет предложить клиенту более привлекательные ставки».
Представитель Сбербанка России подтверждает слова коллеги из BSGV. Если кредит на неотложные нужды предполагает в банке процентную ставку в 19%, то кредит на образование – 12% годовых.
Кроме того, банкиры отмечают, что вторым преимуществом образовательного кредита являются большие сроки. Третье преимущество – льготный период, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, а платежи по основной сумме кредита не производятся. На образование можно взять кредит сразу на все пять лет обучения студента или же брать отдельными траншами – каждый год.
«Если студент еще не достиг совершеннолетнего возраста, то привлекаются созаемщики, – пояснили в Сбербанке. – Это могут быть родители или опекуны студента. Банк рассматривает платежеспособность созаемщиков и, таким образом, устанавливает размер кредита».
Эксперты утверждают, что реальный всплеск интереса к образовательным кредитам стоит ожидать тогда, когда заработает программа господдержки. В прошлом году Министерством образования и науки РФ был издан приказ, который был призван облегчить судьбу студентов-контрактников, вузов и банков. Заемщиком по образовательной программе выступает студент, который либо на «хорошо» и «отлично» сдал вступительные экзамены, либо имеет текущую положительную успеваемость. Основные условия кредита заключаются в следующем. Во-первых, в течение всего срока обучения в вузе и трех месяцев после его окончания студент не будет выплачивать банку основной долг по кредиту. Во-вторых, в течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно). В-третьих, срок, в течение которого возвращается образовательный кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет. Ну, и в-четвертых, студенту не нужно предоставлять обеспечения по кредиту (залога или поручительства), а при досрочном погашении кредита штрафные санкции не налагаются.
В соответствии с правилами кредит на образование можно получить, только если обучаешься или поступаешь в одно из тех высших учебных заведений, которое стало участником программы. Такие вузы должны были подать заявку в Минобрнауки и пройти отбор по специальным критериям. Одно из главных требований – это наличие в учебном заведении востребованных специальностей. Исходя из прогнозной потребности в специалистах до 2013 года, в список вошли, к примеру, «математика», «география», «гидрометеорология», «метеорология», «лечебное дело», «зоотехника», «геология нефти и газа», «кораблестроение», «промышленное рыболовство» и прочее. Всего в перечне Минобранауки содержится более 500 позиций.
