Филиал российского кредитного учреждения «Мой банк», входящего во вторую сотню по размеру активов, уже несколько дней огорошивает своих клиентов, желающих открыть вклад, отказами. Эксперты считают, что ситуация может свидетельствовать о серьезных проблемах в банке, которые выльются в скорый отзыв лицензии. Банк утверждает, что трудности временные, а в защиту интересов клиентов банка уже выступил кинорежиссер Никита Михалков.
Менеджеры волгоградского филиала «Моего банка» подтверждают, что для получения средств с уже открытого счета требуется письменное заявление клиента, составленное за сутки до дня получения денег. А вот открыть новый вклад, увы, не получится. «Сейчас мы руководствуемся приказом, полученным из головного офиса, – ответили в филиале. – Когда он будет отменен и мы приступим к открытию счетов, неизвестно». Не внесло ясности в ситуацию и обращение в московский офис компании. Последний раз с официальным заявлением к клиентам банка руководство компании обращалось в середине декабря прошлого года. Именно с этого момента был введен лимит на снятие наличных – до 20 тысяч рублей в день, а срок выдачи вкладов более 100 тысяч рублей был обозначен в коридоре 5-7 дней.
В отсутствие информации из банка федеральные сми усмотрели главную причину случившегося в моратории Центробанка, который ввел запрет на прием новых вкладов.
Старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин уверен, что Центробанк может принять такое решение, если посчитает, что финансовое положение банка несет угрозу интересам вкладчиков и кредиторов или же он слишком резко увеличивает объем своих обязательств.
«Банк, например, может долгое время быть «тише воды, ниже травы», а потом резко увеличить депозитную активность, – поясняет он. – Мораторий на прием вкладов – это своего рода прививка от перегрева, тайм-аут для всех сторон: Банк России может начать проверки, а руководство банка задумается над проводимой политикой». По мнению эксперта, отрадно уже и то, что банк не обезглавили резко, как это часто бывает в последнее время. «Надежда на благоприятный исход имеется. Часто, когда истории носят откровенный противозаконный характер, решения об отзыве принимаются внезапно, – отмечает он. – А в данном случае этого не происходит, что и вселяет надежду. Во всяком случае, есть диалог между руководством банка и регулятором».
По словам экспертов, регулятор принимает решение о моратории в тех случаях, когда кредитная организация не соблюдает нормативы, чаще всего – по уровню достаточности капитала. «По сути это означает, что сложилась тупиковая ситуация, и сейчас банку дают последний шанс реабилитироваться, провести санацию самостоятельно. Есть два выхода из ситуации: либо отзыв лицензии, либо банк будет кому-то продан и вернется на рынок под другим названием», – резюмирует эксперт сайта.
«В декабре прошлого года в банке существенно изменилась структура акционерного капитала и планировалась докапитализация примерно на 0,5 млрд рублей, – вспоминает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – Какой-либо информации по данному поводу нет, так что можно предположить, что повышения размера собственного капитала «Моего банка» не произошло. С начала прошлого года объем активов кредитной организации неуклонно снижался: если в начале года их было около 30 млрд рублей, то к декабрю их объем сократился до 23 млрд рублей. Собственный капитал также сократился примерно на 10%».
По мнению аналитика, ограничение выдачи наличных в целом является важным индикатором сложной ситуации с ликвидностью в банке, а запрет на открытие вкладов говорит о том, у ЦБ РФ есть претензии к деятельности «Моего банка». «Однако отзыв лицензии является не самым лучшим вариантом развития событий, логичнее было бы санировать кредитную организацию», – уверен Антон Сороко.
По информации из нескольких источников, судьбу кредитной организации Центробанк должен был решить еще в минувшую пятницу. Однако в банке предприняли опережающие шаги, предложив Центробанку план санации, на защиту кредитного учреждения встали и именитые вкладчики. Известный кинорежиссер Никита Михалков хранил в банке 200 миллионов рублей, еще 100 миллионов рублей принадлежали подконтрольным ему структурам.
Как отмечает Антон Сороко, последние решения регулятора в банковском секторе, которые были направлены на его консолидацию, привели к тому, что мелкие региональные организации стали испытывать проблемы с фондированием, а приток капитала почувствовали крупные кредитные организации с государственным участием. «Население верит, что с госбанками уж точно ничего не случится. Таким образом происходит не только консолидация, но и увеличение доли государства в банковском секторе, что не является позитивным фактором, – говорит Антон Сороко. – Государству необходимо распределить протекцию на все крупные кредитные организации. Учитывая сложную ситуацию на валютном рынке и снижение потребительского роста в стране, любые шоки в регулировании сектора могут привести к бегству вкладчиков, чего нельзя допустить. Думаю, что руководство ЦБ это тоже понимает, а значит, дальнейшего резкого «закручивания гаек» не произойдет».
Тем временем упорно циркулирующие слухи о некоем «черном списке банков» привели к тому, что волгоградцы стали паниковать из-за любого мало-мальски значимого сбоя в работе банков, представленных в регионе. Те, кто никогда не снимал зарплату с карточки и привык тратить ее по мере надобности, «на всякий случай» обнуляют свои счета, опасаясь остаться без налички. В этой ситуации банкиры советуют не впадать в крайности, ориентируясь на здравый смысл.
«Совет такой: не покупаться на обещания, любые финансовые операции проводить, опираясь на трезвый разум, а не на желания, – напомнил директор Волгоградского филиала БКС Премьер Максим Головатов. – Не надо гнаться за огромными процентами по вкладам, более стабильным будет выбрать «средние по рынку» ставки по депозитам ±0,5%. Если говорить об устойчивости банка, в котором вы планируете открыть депозит, то прежде всего необходимо судить по следующим критериям: размер (чем крупнее банк, тем больше вероятность, что в кризисных условиях он справится с возможными потрясениями, зачастую самые крупные банки получают государственную поддержку), ставки по депозитам (если процентные ставки по вкладам физлиц чересчур высоки (намного выше рынка), это повод насторожиться – нередко бывает так, что банк, находящийся на грани банкротства, использует все возможные способы для того, чтобы исправить свое положение, в том числе, активно привлекает деньги, повышая ставки). Убедитесь, что банк включен в систему страхования вкладов, которая гарантирует возврат денежных средств в размере до 700 тысяч рублей. Если вы планируете вложить больше 700 тысяч рублей, то для обеспечения еще большей безопасности можете распределить средства по разным банкам».
ООО «Мой Банк» ― главный актив одноименной финансово-инвестиционной группы. Основные направления деятельности: кредитование юридических лиц, привлечение средств населения во вклады, работа на валютном рынке и рынке долговых ценных бумаг. Ключевым собственником до декабря 2013 года являлся Глеб Фетисов (контролировал 94,81% через нидерландский траст FFF Finance Group). На текущий момент основными бенефициарами банка (через ту же компанию FFF Finance Group, за которой по-прежнему числится 94,81% долей) выступают Игорь Антонов, Владимир Малин, Ринат Сетдиков, Михаил Баранов, Лариса Васильева, граждане Латвии Алексейс Бойко и Виктория Урбанович, гражданин Израиля Максим Голодницкий, гражданин Эстонии Геннадий Бессчастнов (каждый из перечисленных девяти участников контролирует пакет в 9,43%) и Валерий Шуватов (7,11%); у гражданина Великобритании Джанни Ливио Росси еще около 2,8%. Кроме того, прежние миноритарии Михаил Миримский (председатель совета директоров банка) и Наталия Аргамакова сохранили свои доли в 3,67% и 1,16% соответственно.
На 1 января 2014 года нетто-активы банка составляли 20,59 млрд рублей (180-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) – 2,19 млрд, кредитный портфель – 9,72 млрд, обязательства перед населением – 9,59 млрд.
