«Времени хватит, чтобы подумать»: Банк России предупредил волгоградцев о возможном блокировании переводов

Банки получили право на двое суток блокировать переводы физлиц в случае, если заподозрят, что деньги могут попасть в руки мошенникам. Соответствующий закон уже принят и является дополнением механизма антифрода.

Суть метода в следующем: если банк заподозрит, что деньги могут уйти мошенникам, он временно приостанавливает перевод на 48 часов. За это время банк проверяет, насколько высоки риски того, что деньги могут попасть в руки преступников. Даже если вы уверены в том, что переводите деньги честному человеку или компании, банк не сможет выполнить перевод сразу, если его алгоритмы выявили подозрительные признаки. Сведения о подозрительных счетах и номерах телефонов, связанных с мошенниками, уже объединены в единую базу данных, и банки теперь обязаны проверять каждый перевод. В случае, если получатель денег обнаружился в этой базе, банк задерживает перевод на два дня. При этом он в обязательном порядке уведомляет клиента о причине и сроке задержки. Обычно уведомление приходит в виде СМС или пуш-сообщения.

В пресс-службе отделения Волгоград Южного ГУ Банка России уточнили, что через два дня банк выполнит операцию, но уже не отвечает за то, что деньги могут быть потеряны. Проще говоря, если перевод всё же окажется мошенническим, финансовое учреждение не будет обязано возвращать вам деньги.

Впрочем, даже из этого правила есть исключения — зачисление заработной платы и социальных выплат. Банк не имеет права задерживать эти деньги, даже если счет попал в базу данных подозрительных. Вот только получить доступ к средствам можно будет только после визита в отделение банка с паспортом. Кстати, банк имеет право отклонить перевод и в том случае, если получатель отсутствует в базе данных, но банк счел операцию мошеннической. Например, если банк видит, что перевод проводится без вашего добровольного согласия. О приостановке перевода банк обязан уведомить клиента и объяснить, почему он это сделал.

К слову, в Банке России отмечают, что в «нехорошую базу» могут попасть и вполне благонадежные граждане. Например, те, кто уже стал жертвой мошенников. Чтобы исключить свои данные из этой базы, нужно подать заявление в банк, где открыт счет. Банк направит ваше заявление в Банк России, который обязан рассмотреть его в течение 15 рабочих дней. Вы также можете напрямую обратиться в Банк России через их интернет-приемную, выбрав тему обращения «Информационная безопасность».

— В целом хочу отметить, что это очень важный и социально значимый закон, потому что обязанность возместить деньги касается даже тех случаев, когда человек сам под влиянием мошенников совершает операцию. А таких случаев обмана сейчас много, — объясняет начальник отдела безопасности отделения Банка России по Волгоградской области Сергей Пименов. — Кроме того, чтобы мошенникам стало еще сложнее обналичивать похищенные деньги, банки будут обязаны блокировать их платежные карты и онлайн-банкинг, если информация о них поступила в нашу базу данных от правоохранительных органов. Речь идет о так называемых дропперах. Уже сейчас в нашей базе тысячи таких счетов. То есть, если человек хоть раз вольно или невольно стал дроппером — помог мошенникам вывести или обналичить похищенные деньги, он уже не сможет ни оформить банковскую карту, ни открыть счет, ни воспользоваться онлайн-банком. Призываю всех быть внимательными, критически воспринимать любые предложения, перепроверять информацию и никогда не торопиться, а внимательно и взвешенно принимать финансовые решения.

Доктор экономических наук, профессор Игорь Бельских считает, что период именно в два дня — правильный. Это позволяет «остудить» голову. Однако, как это будет работать на практике, пока не понятно.

— Период в два или больше дней, когда блокируют сомнительные банковские операции, правильный. Обычно человек делает ошибки в горячке потребительского выбора или под давлением сомнительных психологических приемов, — полагает экономист. — Главное, чтобы банки применяли его адекватно ситуации, а это уже сложный вопрос. В России много банков, и менеджмент везде разный. Скорость реагирования различна, будет интересно посмотреть на практику применения. Поток потенциальных жалоб на банки и их действия приведет к снижению использования нормативов данного закона.

В ГУ МВД России по Волгоградской области тем временем уточнили, что с начала года волгоградцы отдали лжебанкирам более миллиарда рублей, а наиболее часто встречающаяся схема мошенничества — перевод денег на безопасный счет или инвестирование.