Государство поможет волгоградцам с ипотекой

С 1 января 2009 вступила в силу программа государственной помощи россиянам, испытывающим трудности с возвратом ипотечных кредитов. Новые правила реструктуризации этого вида займов определило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Согласно им, поддержка государства не будет предоставляться заемщикам, взявшим ипотеку для покупки дополнительной квартиры или элитного жилья, и при просрочке платежа более чем на 90 дней. Помощь получат семьи, чей ежемесячный доход более чем наполовину сократился в связи с кризисом и оказался (за вычетом кредитного платежа) ниже регионального прожиточного минимума.

Принципиальным условием оказания финпомощи заемщикам также является отсутствие у семьи налогооблагаемого имущества и сбережений, которые можно использовать для погашения кредита. Кроме того, приобретенная в ипотеку квартира не должна быть больше нормированной площади (45 кв. м на одного, по 30 кв. м на двоих и по 25 кв. м на троих человек).

Ограничен размер ипотечного кредита, погасить который поможет государство, – для обеих столиц, Краснодарского края, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого АО не более восьми миллионов, для ряда регионов – 5,7 миллиона, а в основном по стране – максимум четыре миллиона рублей.

В рамках программы госпомощи размеры ежемесячных выплат по кредиту сократятся на год – правда, не более чем наполовину и не ниже 500 рублей. Впоследствии эту льготу надо будет возместить, причем с процентами: придется увеличить либо ежемесячный платеж, либо срок погашения кредита.

При обращении к кредитору заемщики, оказавшиеся временно не в состоянии поддерживать платежи по ипотечному кредиту вследствие потери работы или части доходов, должны предоставить следующие документы:

– копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).

При существенном снижении оплаты труда заемщиков:

• справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
• заверенную работодателем копию приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).

При потере места работы:

• документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
• копию трудовой книжки;
• справку из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).

При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:

• справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
• копию трудовой книжки;
• копию свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии);
• копию платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации;
• оригинал или нотариальную копию доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

С 8 января в АИЖК также открылась горячая линия, где специалисты готовы дать россиянам все разъяснения по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных займов. Телефон горячей линии: 8-495-660-55-40.

«Меры государственной поддержки появились неслучайно. Сейчас в условиях кризиса, когда люди теряют работу и становятся не способными выплачивать кредит, банк вправе потребовать либо полного возврата кредита, либо просто продать заложенную квартиру и выселить заемщика, – поясняет первый заместитель директора Волгоградского областного фонда жилья и ипотеки Виктор Гаврилов. – Однако стать участником этой программы очень непросто. Взять деньги у государства всегда было очень непростой задачей. Вообще же, перечень всех необходимых документов есть на сайте Федерального агентства жилья и ипотеки».

«Безусловно, меры господдержки необходимы, однако главное, чтобы они заработали, – считает председатель правления Нижневолжской гильдии риелторов Сергей Кошечкин. – Более того, это оживит рынок вторичной недвижимости, который сейчас фактически встал из-за неработающей ипотеки. Вопрос только в процентной ставке, которая, в конечном счете, достигает 20 процентов годовых. Может быть, с учетом сегодняшней инфляции это и нормально, но в условиях стабильности это очень высокая ставка.

Вместе с тем хотелось бы пожелать, чтобы государство поддержало не только рынок вторичного жилья, но и первичного. Ведь это целый сектор экономики. Подобные меры, в конечном счете, позволят, не сбрасывая цены, сохранить строительную индустрию».

Также, по мнению эксперта, рынок первичного жилья в ближайшем будущем ожидают изменения: «Застройщики начинают понимать, что элитное жилье – это элитное, которое, кстати, не пользуется спросом и постепенно дешевеет, а доступное – это доступное. Именно оно будет пользоваться наибольшим спросом, и именно на доступное жилье цены будут наиболее стабильными», – подчеркнул господин Кошечкин.

Однако сами застройщики считают, что эти меры никоим образом не повлияют ни на рынок первичного жилья, ни на рынок вторичного:

«Эта мера выгодна, прежде всего, банкам, поскольку они быстрее возвращают свои средства и повышают ликвидность, – считает заместитель генерального директора ЗАО «СтримЛайн»Никита Анплитов. – Также она выгодна заемщикам, которые получают возможность быстрее вернуть кредит и начать лучше кушать. На рынки жилья, как на первичный, так и на вторичный, эта мера, думается, не повлияет никаким образом».

Между тем, сами банкиры считают, что эта мера хоть и принесет банкам определенные убытки, однако вместе с тем позволит эффективнее бороться с образованием просроченных задолженностей:

Инициатива правительства РФ в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию представляется своевременной и разумной, так как это поможет поддержать добросовестных заемщиков, которые наиболее в этом нуждаются, – считает председатель ассоциации коммерческих банков Волгоградской области Роман Беков. – АИЖК определило стандарты реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заёмщиков. Эта программа вступила в силу с 1 января 2009 года и заключается в том, что заёмщику на год будут уменьшены размеры ежемесячного платежа по кредиту. Однако помощь получат далеко не все. На поддержку государства не могут рассчитывать семьи, взявшие кредит на приобретение или строительство элитного жилья или недвижимости с целью сохранения сбережений, а так же заёмщики, допускавшие просрочки в платежах по кредиту ещё до ухудшения материального положения.

Для реструктуризации кредита заемщики должны будут собрать пакет документов и обратиться в банк, выдавший кредит, или напрямую в АИЖК в течение 2009 года – и, соответственно, платить по новому графику в течение последующих 12 месяцев».

По мнению господина Бекова, поддержка Агентства жилья и ипотеки позволит заёмщику в сложном экономическом положении сократить расходы по оплате ипотечного кредита и увеличить срок его погашения». Следует отметить, что банки лишатся части своих доходов, однако это является решением проблемы по борьбе с образованием просроченной задолженности», – подчеркнул господин Беков.