Жителей Волгограда предупреждают о незаконности попыток обмануть банки при помощи самозапрета на кредит

Возможность установить самозапрет на получение кредитов появился с начала марта у жителей Волгограда, как и всей России. Считается, что нововведение должно защитить людей, сократив количество мошеннических операций. Но уже появились и те, кто пытается воспользоваться самозапретом, как способом обмануть банки. О том, как работает самозапрет на кредиты, какие схемы по злоупотреблению этой опцией уже существуют и чем они грозят для исполнителя — рассказали юристы и сотрудники банков.

Самозапрет на кредиты можно ввести уже с 1 марта в приложении Госуслуг. После активации ограничений больше нельзя оформить на своё имя кредит и микрозайм. Однако есть и исключения.

«Запрет на заключение с вами кредитных договоров означает, что никто не сможет взять кредит или заём на ваше имя, ни вы, ни мошенники, — предупреждают на Госуслугах. — Если финансовая организация заключит договор с человеком, у которого установлен запрет, он не будет нести за него ответственность. В данном случае все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации. Установить запрет можно только на себя. При этом условия по ранее выданным кредитам и займам не меняются. Запрет будет действовать только для новых договоров. Действующими кредитными картами можно продолжать пользоваться на прежних условиях. Запрет не коснется ипотечных, образовательных и автокредитов. При их выдаче личность получателя тщательно проверяют, поэтому риск мошенничества тут минимален».

Но введенные запреты, как выяснилось, практически сразу начали пытаться использовать и те, против кого они задумывались.

«Когда человек устанавливает самозапрет через Госуслуги, информация об этом передается в кредитные организации практически мгновенно, — рассказал корреспонденту V1.RU сотрудник одной из кредитных организаций. — Банки обязаны проверять наличие запрета перед выдачей кредита через Единую биометрическую систему или другие госреестры. Если клиент подает заявку на кредит сразу после установки запрета, банк, скорее всего, увидит ограничение и откажет в выдаче. Однако, если задержка передачи данных всё же произойдет, клиент может попытаться оспорить кредитный договор, ссылаясь на самозапрет. Но банки могут оспаривать такие действия в суде, доказывая, что клиент действовал умышленно».

О том, что появились люди, которые пытаются получить заём, используя временной промежуток между появлением отметки в кредитной истории и фактическим вступлением запрета в силу, рассказывает и известный адвокат из Волгограда Виталий Григорьев.

«Некоторые из них впоследствии отказываются возвращать деньги, пытаясь прикрыться уже установленным ограничением. При этом в федеральных СМИ указывают, что значительную часть злоупотребляющих этим механизмом составляют молодые люди в возрасте от 20 до 27 лет, которые неплохо ориентируются в финансовых вопросах, — пишет адвокат Григорьев в телеграм-канале. — Кроме того, нельзя исключать и случаи недостаточной информированности: некоторые граждане, сняв самозапрет, сразу подают заявку на кредит, не учитывая, что для корректного обновления базы необходимо дождаться два дня».

В свою очередь, Виталий Григорьев обращает внимание, что подобные схемы могут расцениваться как мошенничество и повлечь за собой вполне серьезную юридическую ответственность.

«Попытка уклониться от возврата средств или „обмануть систему“ в долгосрочной перспективе, скорее всего, не принесет выгоды, — пишет Виталий Григорьев. — Законодательство дорабатывается, а кредитные организации всё активнее совершенствуют внутренние процедуры проверки».

Известный волгоградский юрист, последний выбранный народом мэр Волгограда Роман Гребенников считает, что самозапрет на кредиты не только необходим, но должен был появиться еще много лет назад.

«Это не просто запоздалый, это суперзапоздалый проект. Люди миллиарды рублей потратили на общение с мошенниками, — говорит Роман. —  Причем попадаются простые граждане, а не олигархи. Через Госуслуги действительно имеется возможность зайти и запретить возможность собственного кредитования. Разумеется, вы не сможете списать ранее взятый кредит, но зато новый на вас не оформят. Мошенники используют данные сетевых компаний, банковские данные, визовую службу, чтобы подделать подпись людей и взять кредит. И теперь себя можно обезопасить. После этого каждый банк откажет вам в выдаче кредита. Если же всё-таки захотите его взять, то от ограничений нужно отказаться. Если рассуждать о возможности обмана банка, то перспектив тут тоже немного. Глупое решение, если кто-то решит уходить от кредитных обязательств, используя блокировку. Так он лишь накрутит себе долг, да еще и под статью попадет».