Мы не перегибаем палку: в Банке России рассказали, кому и за что заблокируют счета в Волгограде

Жители Волгограда и Волгоградской области жалуются на жесткие меры, что принимают банки — отказ в проведении операций и блокировку карт в рамках борьбы с мошенниками. По данным Банка России по Волгоградской области, с начала года жители региона уже подали около 300 жалоб. По каким признакам банки блокируют переводы денег, а также «замораживают» операции на счетах горожан и почему переводы крупной суммы самому себе — повод для проверки, рассказал V1.RU управляющий отделением «Волгоград» Южного ГУ Банка России Роман Рахматулин.

Напомним, с блокировкой средств на банковских счетах, зачастую без объяснения причин, уже не раз сталкивались жители Волгограда, как и всей России. По словам председателя Центробанка, Эльвира Набиуллина заявила, что в стремлении пресечь мошенничество банки зашли слишком далеко, необоснованно блокируя счета добросовестных клиентов. Этот перегиб привел к росту жалоб и необходимости в ручном режиме «разруливать» ситуацию Центробанку.

«Борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку, что называется, — заявила Эльвира Набиуллина, — Клиентам не всегда объясняли, почему заблокировали средства, мы эту ситуацию с вами „разруливали“, но первые признаки улучшения появились и, надеюсь, что проблема будет решена»

«Перевод самому себе крупной суммы — сигнал для банка»

Сегодня, когда проблема кибермошенничества стоит особенно остро, регулятор вместе с банками продолжают совершенствовать систему защиты сбережений граждан. Задача злоумышленников — выманить у человека как можно больше денег, они используют психологические методы воздействия, придумывают многоходовые схемы обмана, усыпляют бдительность, убеждают, даже пугают.

— Сейчас одним из распространенных методов хищения денег стало убеждение жертвы перевести свои сбережения с разных счетов в разных банках на один счет, используя Систему быстрых платежей (СБП), — говорит Роман Рахматулин, — Затем под разными предлогами человека вынуждают перевести полученную сумму на мошеннический счет.

Чтобы предотвратить такие случаи, с 1 января 2026 года банки будут проверять переводы клиента другому человеку, при этом обращая внимание на частоту финансовых взаимоотношений с ним.

— Если этого не было достаточно давно — как минимум полгода, а если еще и в течение последних 24 часов человек перевел самому себе через СБП крупную сумму, для банка это станет сигналом и поводом для проверки этого перевода на предмет мошенничества, — напоминает Роман Рахматулин.

«Операция приостановлена»

По словам Романа Рахматулина, при этом банки постоянно анализируют операции клиентов и обращают внимание на множество факторов: переводы и поступления средств, снятие наличных, активность в мобильном банке и другие.

— На данный момент действуют шесть признаков мошеннических операций. Например, банк приостановит перевод на счет, с помощью которого раньше уже совершались мошеннические операции, а также если в отношении получателя средств есть информация о возбужденном уголовном деле. Либо если человек совершает нетипичную для себя операцию. Например, переводит очень крупную сумму денег в непривычное время. Операцию приостановят и в том случае, если операторы связи сообщат банку о том, что перед переводом денег были зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах. При этом доступ к средствам не ограничивается, клиент может воспользоваться ими в отделении банка.

При этом, если после приостановления операции клиент подтвердит перевод или совершит операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение.

— Исключением будут случаи, когда получатель денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. В последнем случае банк, даже несмотря на согласие клиента и повторные попытки совершить транзакцию, обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать в совершении клиентом повторной операции. При этом банк должен уведомить клиента, что его перевод приостановлен или ему отказано в совершении повторной операции, указать причину и срок приостановления (отказа). После истечения двухдневного периода охлаждения банк обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить последующую повторную операцию.

Есть и другие причины, по которым банки могут не только «заморозить» перевод, но приостановить доступ к онлайн-банкингу или заблокировать карту.

— В любом случае банк должен сообщить, по какой причине и в соответствии с каким законом заблокировал операцию. А также какие действия необходимо предпринять, чтобы защитить свои права и снять ограничения. Если сообщение не пришло, обратитесь в банк самостоятельно.

Шесть признаков мошеннических действий с точки зрения Госбанка:

1. Перевод на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции.

2. Информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.

3. Данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, информация от операторов связи, что перед переводом зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

4. Перевод денег на счета, о которых получены сведения из базы данных Банка России о мошеннических счетах.

5. Переводы в случае, если выявлена нетипичная для клиента операция по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения.

6. Если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.

Что делать, если доступ к счету заморожен?

• Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ (подозрение в отмывании доходов и финансированием терроризма), нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает.

• Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ (о национальной платежной системе), значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России. Она формируется в том числе на основе сведений МВД и содержит большое количество сведений о получателе похищенных денег (номер телефона, реквизиты счета и карты, номер документа, удостоверяющего личность, и прочее). Это решение можно обжаловать двумя способами: обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек, или направить заявление в Банк России через интернет-приемную.

Шесть правил избежать неприятностей:

Чтобы обезопасить себя от неприятностей и избежать возможной блокировки счета, Банк России рекомендует придерживаться некоторых правил:

1. Первое и самое очевидное правило — берегите свою банковскую карту и никому не предоставляйте доступ в онлайн-банк.

2. Не переводите деньги (и не принимайте на свою карту) по просьбе незнакомцев. Если же на ваш счет кто-то «случайно» перечислил средства и требует их обратно, обратитесь в свой банк и попросите вернуть перевод по реквизитам отправителя.

3. Своевременно информируйте ваш банк о смене адреса, телефона или фамилии. Если переводите деньги знакомым на подарок — указывайте назначение платежа, так операция вызовет меньше подозрений у банка.

4. Индивидуальным предпринимателям не стоит проводить операции, связанные с бизнесом, по счету физического лица — такая операция может быть приостановлена.

5. Если карта оказалась заблокирована или же пропал доступ к онлайн-банкингу, необходимо обратиться в банк. Специалисты должны сообщить клиенту конкретную причину появления ограничений и объяснить порядок действий для восстановления обслуживания.

6. Если вам сообщили, что карта была включена в базу данных Банка России, где зафиксированы случаи и попытки совершения операций без добровольного согласия клиента, однако противоправных действий вы не совершали, на официальном сайте регулятора можно заполнить заявление и обжаловать это решение. По результатам рассмотрения заявления Банк России примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.