Волгоградцы привыкли распределять свои сбережения и доходы между разными банками. Для этого есть причины: в одном банке нравится высокая ставка по вкладам, в другом — удобный кешбэк, третьи так поступают по привычке.
Действительно ли такой подход выгодный? Он точно не самый удобный — пользоваться продуктами одного банка было бы легче. Для наглядности возьмем один из крупнейших банков страны — ВТБ, и рассмотрим, какие привилегии доступны для новых и текущих клиентов.
- «Нравится предложение по вкладам»
- «Комиссию можно не платить»
- «Работодатель попросил завести новую карту для зарплаты»
«Нравится предложение по вкладам»
Вклады — одни из самых популярных банковских инструментов среди волгоградцев. Чтобы разобраться в тонкостях начисления процентов, не нужно получать экономическое образование — просто прибавляем обещанный процент к сумме взноса с учетом срока, на который положили деньги в банк.
Процент вклада зависит от множества условий, включая ключевую ставку Центрального банка (ЦБ). Когда она высокая, то ставки по вкладам тоже увеличиваются. Повышение ставки ЦБ часто становится катализатором для появления предложений и открытия новых вкладов.
ВТБ предлагает ставку по новому вкладу до 18,5% для новых клиентов и «новых денег». Срок вклада варьируется от трех месяцев до трех лет. А для зарплатных клиентов и пенсионеров есть дополнительные преимущества в виде надбавки по ставке.
Разделение вкладов между несколькими банками усложняет отслеживание состояния ваших сбережений. Вам придется мониторить несколько счетов, помнить разные сроки депозитов и условия, что увеличивает вероятность ошибок и упущенных возможностей для реинвестирования или снятия средств без потерь.
«Комиссию можно не платить»
Есть ситуации, когда комиссии за переводы и платежи неизбежны. Однако банки всё чаще предлагают комплексные решения для своих клиентов. Они включают в себя программы лояльности, специальные тарифные планы с уменьшенными комиссиями и удобные инструменты для управления семейными финансами. Это позволяет минимизировать дополнительные расходы и упростить операции, сохраняя при этом комфорт и гибкость в использовании различных банковских продуктов. Рассказываем подробнее:
1) Большинство банков в стране взимают комиссии за оплату ЖКХ. ВТБ отменил все комиссии за оплату коммунальных услуг, платежей в адрес бюджетных организаций и по реквизитам в адрес предпринимателей. Это значит, что счета за квартиру, электричество, телефон, автомобильные штрафы, налоги и другие регулярные платежи можно проводить без дополнительных трат.
2) Сегодня система быстрых платежей (СБП) стала основным способом переводов внутри страны. Россияне могут переводить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссий. Клиентам ВТБ повезло больше: им увеличен лимит бесплатных переводов другим лицам до 1 млн рублей, а самому себе в другой банк они могут перевести без комиссии до 30 млн рублей.
3) Для того, чтобы сэкономить на комиссиях за переводы между близкими, можно выпустить именные карты или стикеры, привязанные к одному счету. А еще так легче накопить повышенный кешбэк.
«Работодатель попросил завести новую карту для зарплаты»
Многие люди получают зарплату на одну банковскую карту, а для повседневных расходов используют другую. Такое разделение может казаться правильным на первый взгляд, но в реальности приводит к ряду неудобств. Вам приходится постоянно переводить средства между счетами, а это может сопровождаться комиссиями. Также это усложняет контроль за личным бюджетом и увеличивает вероятность забыть о важном платеже.
В Трудовом кодексе закреплено право работника самостоятельно выбирать кредитную организацию, куда работодатель обязан присылать зарплату. Однако крупные компании часто заключают договоры с банками в обмен на различные преференции. Работодатель может способствовать открытию нового счета, но он не может заставить перейти в другой банк.
Сотрудники сами решают, на какую карту они хотят получать вознаграждение за свой труд. Для этого достаточно подать заявление в установленной форме в бухгалтерию или же воспользоваться предложениями, которые реализовываются без согласования с работодателем. Например, в ВТБ для получения преимуществ зарплатного клиента достаточно настроить ежемесячное автопополнение от 9 тысяч рублей на карту банка.
Зарплатным клиентам могут быть доступны также и другие привилегии: дополнительные категории кешбэка, увеличенная ставка по вкладам и накопительным счетам или дисконты по кредитным продуктам.
Концентрировать финансовые операции в одном банке становится не только удобно, но и является экономически целесообразной стратегией. Держать множество карт в разных банках, напротив, может быть неэффективно: это приводит к лишним расходам на обслуживание и упущенным выгодам от комплексных программ лояльности. Таким образом, использование услуг одного банка позволяет оптимизировать ваши финансовые потоки и получить максимальную выгоду от сотрудничества.
Банк ВТБ (ПАО), vtb.ru
