В условиях кризиса результаты прошедшего года и прогнозы на год текущий, озвученные руководителем регионального офиса одного из крупнейших банков страны, – это определенный индикатор состояния экономики региона. Какую финансовую стратегию избрали для себя волгоградцы, какие автомобили жители региона чаще покупали в кредит в 2015 году, сохранилось ли у населения желание и возможность брать ипотечные кредиты – на эти и другие вопросы V1.ru ответила управляющий региональным офисом ВТБ24 Светлана Фёдорова.
– Светлана Павловна, подводя первые итоги ипотеки с господдержкой в апреле 2015 года, вы говорили о том, что ВТБ24 планирует выдать в Волгоградской области в рамках этой программы более полумиллиарда рублей. Эти планы были реализованы?
– Ипотека – это одно из направлений деятельности, которое однозначно радовало банки в 2015 году и по которому реальность превзошла наши ожидания. И именно ипотека с господдержкой позволила избежать кратного снижения объемов ипотечных выдач. Она помогла множеству людей не откладывать покупку жилья до лучших времен, а осуществить свою мечту уже в текущем году и взять ипотечный кредит по ставке от 11,4 до 12% годовых. Более того, благодаря этой программе мы сумели нарастить ипотечный портфель и сегодня уже можем делать положительные прогнозы на год 2016-й. На 1 января 2016 года ипотечный портфель ВТБ24 в Волгоградской области составил 7,1 млрд рублей. Прирост в 2015 году составил один миллиард рублей или 16%. Объем выдач ипотечных займов в 2015 году составил 2,3 млрд рублей, которые распределились на 1632 займа. В том числе по программе господдержки мы выдали 559 кредитов на 704 млн рублей. Мы ожидаем, что в этом году прирост портфеля составит более одного миллиарда рублей.
– Подводя итоги года, представители банковской отрасли в целом отмечали, что россияне стали меньше тратить и больше экономить. Какие тенденции финансового поведения отметил ВТБ24 на территории Волгоградской области?
– Да, мы тоже не могли игнорировать тот факт, что на рынке реализуется сберегательная модель поведения. Люди создают подушку безопасности в виде накоплений, и поэтому банковские вклады растут заметными темпами. Предварительно мы прогнозировали рост рынка сбережений на 17% за 2015 год. Однако результаты оказались более существенными. На 1 января 2016 года портфель депозитов по рынку Волгоградской области был зафиксирован на отметке в 14,3 млрд рублей, при этом рост составил более 20%. На счетах до востребования и карточных счетах жителей региона к этому моменту было аккумулировано 16,4 млрд рублей, что на 2,7 млрд выше прошлогодних показателей, а рост по этому сегменту составил 19,8%.
– В 2014 году российские банки приняли целый ряд мер по недопущению роста просроченной задолженности. Изменилась ли ситуация в 2015 году?
– В 2014 году мы, как и другие банки, предприняли ряд жестких мер с целью не допустить роста проблемной задолженности. Это касалось как минимальных требований к заемщикам, так и уровня одобрений кредитов, а также лимитной политики: были снижены суммы одобренных кредитов. На протяжении всего 2015 года мы отслеживали эти показатели и вели работу по оптимизации своих процедур. И ситуация однозначно начала выравниваться. В итоге и уровень одобрения, и уровень лимитов по одобренным кредитам в 2015 году заметно подросли. Так, к концу 2015 года уровень одобрения вырос в полтора раза в сравнении с показателями на начало года. Средняя сумма потребкредита для наших клиентов в Волгоградской области увеличилась за 2015 год на 30%. В течение 2015 года мы выдали 6766 кредитов наличными на 1,9 млрд рублей. На 1 января объем портфеля составил 7,73 млрд рублей – это на 50% меньше показателей 2014 года. Это означает, что пока волгоградцы чувствуют себя далеко не так уверенно, как в докризисном периоде.
– В вопросах потребкредитования волгоградцы отличаются от жителей других регионов ЮФО?
– Достаточно сложное экономическое положение Волгоградской области и низкий уровень доходов населения отразились и на среднем размере потребительского кредита. Если в среднем по ЮФО он приблизился к 400 тыс. рублей, то в Волгоградской области только в 2015 году едва дорос до 300 тыс. рублей.
– Были ли запущены банком специальные программы, которые были продиктованы текущей экономической ситуацией?
– В конце 2015 года ВТБ24 запустил в тестовом режиме программу рефинансирования кредитов сторонних банков. С февраля 2016 года она начала работать во всех регионах присутствия банка, и мы тоже готовы ее предложить. В рамках этой программы возможно рефинансировать как залоговые, так и беззалоговые кредиты сторонних банков на общую сумму до трех миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок до пяти лет по фиксированной процентной ставке 17% годовых без поручительств и без залога. Этот продукт доступен для заемщиков, которые осуществили не менее шести платежей по кредиту и имеют положительную кредитную историю. При наличии нескольких кредитов в других банках клиент может объединить их в один для удобства погашения и рефинансировать в ВТБ24.
– 2015 год стал годом существенно падения объемов продаж на автомобильном рынке страны. Как это сказалось на объемах автокредитования?
– Прогноз падения рынка автокредитования в связи с падением объема продаж составлял в 2015 году 20%. В настоящий момент по объему продаж рынок находится на уровне 2009–2010 годов. Как известно, это один из маркеров состояния экономики в целом. Покупка автомобиля – это своего рода показатель уверенности населения в завтрашнем дне. С учетом того, что мы говорим об уровне 2009–2010 годов, мы не ожидаем какого-либо значимого роста в ближайшем будущем. По нашим оценкам, доля продаж кредитных автомобилей со второго квартала всего по рынку составила около 30%. В четвертом квартале мы отмечали некоторый рост, связанный прежде всего с сезонным ростом продаж и ожиданием завершения программы государственного автокредитования. При этом рынок все равно не смог догнать уровень 2014 года, когда люди вкладывали средства в автомобили и товары народного потребления. В 2015 году существенно выросла доля автомобилей массового сегмента, а вот премиум-автомобилей в кредит было куплено меньше.
– Были ли еще в 2015 году значимые для банка ВТБ24 события в Волгоградской области?
– Одним из таких событий для банка стало открытие 22 сентября 2015 года на площадке ВТБ24 в Волгограде двух офисов государственных и муниципальных услуг «Мои Документы», в которых организовано предоставление государственных и муниципальных услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На базе офисов «Мои документов» организовано предоставление более 85 видов государственных услуг.
– Какие из них стали наиболее востребованными?
– Сегодня наибольшей популярностью среди клиентов офисов пользуется услуга регистрации юридического лица и индивидуального предпринимателя, а также предоставление сведений в налоговые службы. За неполные четыре месяца прошлого года в офисы МФЦ обратилось более 500 предпринимателей, порядка 100 открыли в дальнейшем расчётные счета в банке ВТБ24. Офисы МФЦ удобно расположены: один из них ведет прием документов на базе офиса «Волгоградский» по проспекту Ленина, 5 и в офисе на Коммунистической, 19д.
